Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2025 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в грядущем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.
Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления». Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2025 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше, внимательно.
Процентная ставка
Несколько лет назад при ответе на вопрос, какая будет процентная ставка и что будет с ипотекой в 2025 году, можно было услышать разные мнения экспертов, но в целом все они были достаточно обнадеживающими. В частности, глава Сбербанка Герман Греф предрекал снижение стоимости ипотечных кредитов до 5%, премьер-министр был более сдержан в предположениях и прогнозировал ставку на уровне не более 7%, а глава АИЖК (теперь это Дом.рф) полагал, что есть все шансы увидеть указанные цифры в банковских условиях кредитования, если удастся избежать роста уровня инфляции и повышения ключевой ставки.
Но в 2025 году экономическая ситуация в стране существенно изменилась, а Центробанк был вынужден пойти на непопулярную меру и повысить действующую ключевую ставку, от размера которой напрямую зависит стоимость заемных средств. В связи с этим появились первые прогнозы об удорожании ипотечных кредитов и даже о сохранении подобной тенденции в краткосрочной перспективе. Так, в частности, во второй половине 2025 года Центробанк дважды поднимал ключевую ставку, за счет чего она выросла с 7,25% до 7,75%. После этого коммерческие банки внесли изменения в свои ипотечные программы, и средневзвешенная ставка по жилищным кредитам составила 9,52%.
Как отмечают банкиры, они не могли не пересмотреть действующие условия, так как вынуждены оперативно реагировать на любое изменение учетной ставки. К примеру, когда в предыдущие годы Центробанк снижал ее размер, они сразу же удешевляли свои кредиты, тем самым повышая их доступность для широкого круга потребителей. Но текущие реалии не способствуют повышению доступности кредитов и россиянам, которые не хотят существенно переплачивать при выплате долгов, не стоит откладывать оформление ипотеки на более поздний срок.
Что такое ипотечное кредитование
Сперва необходимо разобраться в том, что собой представляет само понятие ипотека. По определению, ипотека — это кредит в банке под залог недвижимости. Также следует отметить, что речь идет не только о кредитах на недвижимость,а и о получении средств на приобретение чего-либо под залог недвижимости.
Кредит выдают как на небольшой срок, так и на весьма продолжительное время. Таким образом срок выплаты такого займа может занимать несколько десятилетий. Для получения положительного ответа на запрос о получении кредита следует иметь хорошую кредитную историю, а также подтвердить достаточный уровень доходов.
Правительство вместе с банками работает над специальными программами для определенных категорий граждан. Это делается с целью оказать им помощь и поддержку при покупке недвижимости. Они дают возможность взять кредит на более выгодных условиях для молодых семей, военных и других категорий.
Прогноз экспертов
Опираясь на новые статистические данные и показатели развития российской экономики, аналитики пересмотрели свою позицию относительно ставок ипотечного кредитования. По их мнению, теперь можно с уверенностью сказать, что в 2025 году ситуация на рынке жилищного кредитования будет только ухудшаться и это будет связано не только с ростом объема просрочки, а и с удорожанием ипотеки.
Рост НДС, акцизов, других налоговых сборов и тарифов ЖКХ неминуемо приведет к повышению уровня инфляции. И это не считая других негативных тенденций, которые также способствуют усилению инфляционных ожиданий. Центробанк будет вынужден опять поднять ключевую ставку, на что сразу же отреагируют другие участники рынка и пересмотрят действующие условия предоставления заемных средств. И в первую очередь это отразится на размере ставок по ипотеке, что снизит ее доступность для населения.
Вместе с тем банки могут в очередной раз ужесточить требования к заемщикам, чтобы не допустить роста объема проблемной задолженности. Это поспособствует увеличению процента отказа по заявкам, причем трудности с оформлением ипотечных кредитов все чаще будут возникать даже у материально обеспеченных потребителей. Так, к примеру, для снижения рисков кредитования, банки могут повысить требования к размеру первоначального взноса и отклонять заявки клиентов, которые, несмотря на наличие достаточного объема доходов, выплачивают другие долговые обязательства. А вот заемщикам, которые хотят рефинансировать ипотечные кредиты, стоит рассчитывать на выгодные условия кредитования и одобрение своих заявок: банки будут по-прежнему заинтересованы в продвижении таких программ и будут активно привлекать на обслуживание тех, кто не доволен своей ипотечной ставкой.
Льготная ипотека
В более выгодном положении находятся граждане, которые могут претендовать на получение льготных кредитов в рамках специальных государственных программ. Несмотря на увеличение объема бюджетного дефицита, правительство не намерено отказываться от их реализации, причем большое внимание будет уделено молодым и малообеспеченным семьям, которые воспитывают малолетних детей.
На дополнительную поддержку могут рассчитывать и военные контрактной службы, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. После трехлетнего аккумулирования предоставленных Министерством обороны средств, они могут использовать их для оформления жилищного кредита с обязательной фиксацией размера платежей на весь срок выплаты.
Что будет с ипотекой в 2025 году и будет ли правительство отменять социальные программы, можно будет судить по последним новостям о финансовых показателях роста экономики страны. Но очевидно, что на такую крайнюю меру власть пойдет только в случае резкого ускорения темпа инфляции, когда придется сокращать бюджетные расходы за счет дотационных и бездоходных статей.
Подорожает ли ипотека в 2025 году?
Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.
Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:
- Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
- Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
- При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
- Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2025 году.
Интересно! В некоторых банка действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.
Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2025 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.
Военная ипотека
Тем временем, как передают последние новости, ряд экспертов полагают, что во втором полугодии следующего года возможно снижение ипотечных ставок. Но в ближайший пятилетний период вряд ли они опустятся ниже восьми процентов.
Согласно исследованиям и проведенным опросам, уходящий год показал активность на рынке недвижимости – всего было оформлено свыше одного миллиона кредитов. Это порядка 25% от общей доли розничного кредитования в стране. Наиболее активно россияне начали покупать жилье в начале второго полугодия – по сравнению со II кварталом рост составил 2,3%.
Портрет заемщика – граждане обоих полов в возрасте 27-36 лет. При этом только 1/5 обращается в тот же банк, в котором уже имеется кредит, даже если условия получения более, чем лояльные. Согласно статистике, у одной четвертой россиян ипотечный кредит является первым оформленным займом.
Почему россияне оформляют ипотеку? Эксперты приводят ряд факторов.
Во-первых, это экономическая ситуация в стране. Несмотря на действующие антироссийские санкции, она стабилизировалась – средние ставки снизились, что позволило россиянам приобретать жилье. Если два года назад банки выдавали жилищные кредиты под 12-14%, до в середине этого года процентная ставка составляла 9,5%.
Во-вторых, наличие государственных программ. Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет оформить кредит на сумму до 8 млн рублей под 6%.
Какой может быть ипотека в Сбербанке, данные с официального сайта:
| Название | Условия |
| Строящееся жилье | от 7,5%, сумма от 300 тыс. рублей, до 30 лет |
| Готовое жилье | от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет |
| Строительство дома | от 10,6%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет |
| Плюс мат. капитал | от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет |
Для силовиков предоставляется военная ипотека – в 2025 году можно получить заем до 2,3 млн рублей под 9,5%, на срок до 20 лет. При этом необходим первоначальный взнос в размере пятнадцати процентов. Если улучшить жилищные условия планирует молодая семья, то для них также предусмотрены специальные программы.
Третьим фактором экономисты называют реальные доходы населения. Согласно статистике, они перестали снижаться, а в некоторых регионах наблюдается рост.
Четвертая причина – это цены на недвижимость, которые делают жилье более доступным. Они начали снижаться не только в Москве и других мегаполисах, но и в регионах. Этому способствует перенасыщение рынка недвижимости и программы, которые совместно реализуют застройщики и кредитные учреждения.
И, наконец, пятый фактор – возможность рефинансировать ранее полученный ипотечный заем. Несмотря на то, что пик популярности уже прошел, продление действия этой услуги позволяет неохваченным россиянам переоформить полученный кредит под более низкий процент.
Как в 2025 году можно взять ипотеку?
Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.
Документы
Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:
- гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
- справка о доходах, по требуемой форме;
- документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
- бумаги, удостоверяющие факт наличие достаточной суммы для начального взноса;
- заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.
Банк может затребовать дополнительные документы, а именно, бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.
Требования к заемщику
Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:
- возраст: 21-75 лет;
- наличие прописки и гражданства РФ;
- трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
- отсутствие судимости.
Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.
Стоит ли брать ипотеку в 2025 году
В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2025 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель вырастет и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и снизится. В последнем случае следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.
