Банк в переводе с итальянского языка banco означает скамья, лавка, стол. Это финансово-кредитная организация, производящая разные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Банк создан в целях извлечения прибыли. Он имеет право осуществлять банковские операции, при этом есть право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени. Также банк может открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц.
Его деятельность основана на специальном разрешении – лицензии, которая выдается НАЦбанком РФ. У банка нет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.
Что такое надежность?
Надежность банка — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности каждой структуры в отдельности:
- по динамике активов: если активы сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, учреждение имеет финансовые трудности;
- по ликвидности или выполнению банком взятых на себя обязательств: изучаются коэффициенты за текущий год. При положительном значении показатели Н1, 2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
- по рентабельности: прибыль должна быть положительной или стабильной;
- по зависимости от средств: чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше;
- по доле инвестиций в ценные бумаги: при большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными;
- по процентной ставке вкладов: она не должна быть выше среднего уровня.
ТОП банков по надежности вкладов на сегодняшний день
В список ЦБ вошли следующие организации:
| Банк | Тип собственности | Описание |
| Альфа-Банк | Частный бизнес | крупнейший частный банк РФ, занимающий 7 позицию по объему активов |
| ВТБ | Государственный банк | занимает первое место по объему уставного капитала и второе по величине активов |
| РОСБАНК | Частный бизнес | лауреат премий «Банк года», «Финансовая сфера», «Digital Communication Awards», «Финансовая Сфера» |
| Райффайзенбанк | Частный бизнес | дочерний банк одной из самых старых и крупных финансовых групп (Raiffeisen Bank International) |
| ЮниКредит Банк | Частный бизнес |
|
| Сбербанк | Государственный банк | крупнейший банк в восточной и центральной Европе. Он принадлежит ЦБ и контролируется его представителями |
| Московский Кредитный Банк | Частный бизнес | компания в Москве с 26-летним стажем и 3000+ банкоматами во всех районах города. Один из лидеров по ставкам депозитов для физических лиц. |
| ФК Открытие | Государственный банк | финансовая организация, созданная при слиянии нескольких десятков региональных и национальных банков. Сегодня контролируется Центробанком |
| Россельхозбанк | Государственный банк | компания, созданная для кредитования и обслуживания предприятий в сфере сельскохозяйственной промышленности. Она владеет несколькими агрохолдингами и предоставляет все виды банковских услуг |
| Газпромбанк | Государственный банк | финансовая организация, открытая с целью финансирования проектов в нефтегазовой сфере. Она имеет 350+ офисов во всех регионах России и является членом национального комитета в Международной торговой палате |
| Промсвязьбанк | Государственный банк | универсальный банк с государственным участием, отыгрывающий ключевую роль в реализации оборонного заказа и сопровождении международных сделок |
Важно: таблица составлена 21 января 2023 года.
Вышеприведенные организации в равной мере «непотопляемы» (по мнению ЦБ). Сотрудники Центробанка не проводят сравнение их условий для ИП и физических лиц (однако этой делают другие учреждения на основе данных ЦБ).
10 лучших банков России по статистике ЦБ РФ
В первую десятку лучших российских банков входят наиболее надежные организации, пользующиеся всесторонней поддержкой Центробанка и имеющие высокий и умеренно высокий рейтинг кредитоспособности Moody’s и «Эксперт РА».
1. Сбербанк
По сравнению с январем прошлого года активы нетто крупнейшего банка России возросли на 3,9 трлн. рублей, до 28 трлн. рублей. Ни одному из кредитно-финансовых учреждений, входящих в официальный список самых надежных банков по данным ЦБ, не удалось превзойти этот результат.
За год у Сбербанка также выросла и чистая прибыль (на 20,32%) до 811 млрд. рублей, и кредитный портфель (на 17,06%) до 18 трлн. рублей. Позитивные изменения произошли и с рядом других основных показателей.
В начале 2023 года появилась информация о новом виде мошенничества, связанном с «зеленым банком». Злоумышленники звонят с номеров, которые принадлежат банку (900, 7 (495) 500-55-50) и предупреждают о попытке списать деньги с карты. Под этим предлогом они выведывают нужные данные о карте. При этом они называют личные данные клиента, вплоть до даты рождения и паспортных данных. Единственный способ избежать потери денег — лично перезвонить в Сбербанк, и уточнить, звонил вам сотрудник банка или нет.
2. ВТБ
Один из самых надежных российских банков и второй по активам нетто (13,9 трлн. рублей) после Сбербанка в 2023 году обещает ввести для своих акционеров биометрическую идентификацию, увеличить ипотечный портфель на 30%, депозиты физлиц — на 18%, а розничное кредитование — на 22%.
Так что планов у банка громадье, а судя по внушительному годовому росту всех основных активов (чистая прибыль — на +146,47%, до 256 млрд. рублей, вклады физлиц — +528,80%, до 3, 8 трлн. рублей и т.д.) дела у него идут превосходно.
3. Газпромбанк
Тройка самых надежных банков России осталась неизменной с 2018 года. И одним из участников этой «большой тройки» является Газпромбанк. По данным «Эксперт РА» он имеет стабильный высокий кредитный рейтинг ruAA+. А годовой прирост активов составил +12,50%, до 6,3 трлн. рублей.
4. Национальный Клиринговый Центр
Это узкоспециализированная организация с 2007 года занимается клирингом на валютном рынке Московской биржи. В период с января 2018 по январь 2019 года ее прибыль незначительно упала (на 1,56%, до 16 млрд. рублей), зато активы нетто существенно увеличились (+37,87%, до 3,9 трлн. рублей).
5. Россельхозбанк
Пятерку самых больших и надежных российских банков 2023 года открывает государственный банк, 100% акций которого принадлежат Росимуществу.
За последний год активы нетто Россельхозбанка возросли на 8,58%, до 3,4 трлн. рублей, а вот прибыль уменьшилась на 14,65%, до 2,5 млрд. рублей.
Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) присвоило Россельхозбанку стабильный высокий уровень кредитоспособности — AA(RU).
Не отставая от последних веяний техномоды Россельхозбанк выпустил необычную банковскую карту Mastercard РСХБ, выполненную в виде кольца PayRing из циркониевой керамики. Приобрести ее можно на официальном сайте банка в разделе «Частным лицам» (подразделе «Банковские карты»).
6. Альфа-банк
Самый большой частный банк России чувствует себя в финансовом мире вполне уверенно. Его активы нетто с января прошлого года по январь нынешнего выросли до 3,4 трлн. рублей (плюс 27,19%), а чистая прибыль — на 118,54%, до 110 млрд. рублей.
Своим клиентам Альфа-банк может предложить не только надежность, но и одни из самых выгодных кредитных и дебетовых карт с кэшбеком.
7. Московский Кредитный Банк
Входит в десятку самых крупных банков по объему привлечения депозитов физлиц. В настоящая сумма вкладов физических лиц в Московском Кредитном Банке достигла 366 млрд. рублей.
С февраля 2023 года Московский Кредитный Банк, следуя за своими ближайшими конкурентами (Газпромбанком, Сбербанком и Альфа-банком) улучшил условия по рублевым депозитам, включая даже ставки базовых вкладов. Так что если вы раздумываете, какому банку доверить свои деньги, чтобы получать с них стабильный доход, то перед вами один из подходящих вариантов.
8. Национальный Банк «Траст»
За год активы нетто этого банка выросли сразу на 170,26%, до 1, 6 трлн. рублей. Это самый быстрый рост во всей десятке самых надежных банков России по данным ЦБ. Почти все акции (а конкретно — 99,9%) этой кредитной организации принадлежат Центробанку.
Любопытно, что хотя банк и входит в топ-10 по надежности, его народный рейтинг на сайте Банки.ру гораздо ниже — лишь 43 место. Впрочем, другие участники топ-10 тоже не попали в первую десятку народного рейтинга. Ближе всего к нему оказался Сбербанк (42 место).
9. Банк «ФК Открытие»
Единственный банк в списке, у которого активы нетто не увеличились, а уменьшились на 28,03%, до 1,6 трлн. рублей. Тем не менее он остается одним из лучших по надежности банков и входит в топ-20 народного рейтинга на Банки.ру. А также имеет позитивный умеренно высокий (ruA) кредитный рейтинг от «Эксперт РА».
10. Промсвязьбанк
В 2017-2018 годах банк пережил санацию, а его уставной капитал уменьшили до одного рубля. Однако в сентябре временную администрацию вывели из Промсвязьбанка, а руководителем его назначили Петра Фрадкова.
Теперь организация станет опорным банком для государственного оборонного заказа. При этом она выполняет свои обязательства перед вкладчиками в полном объеме.
Что означает список ЦБ по надежности вкладов для ИП и физических лиц?
В список Центробанка входят банки, играющие ключевую роль в экономике России. Предполагается, что ЦБ поддержит их при возникновении финансового коллапса и не даст им упасть даже в самых сложных условиях. Именно так действовало государство в разгар кризиса: с 2013 по 2017 год было выделено 4.7 миллиардов рублей на поддержку банковской системы. Почти 40% от этой суммы пошло на поддержку системно значимых финансовых организаций.
Зачем составляется список системообразующих банков на сегодняшний день?
До 2014 года в России работало множество банков с низким размером капитала. Они предоставляли услуги без лицензии, обслуживали незаконные капиталы, инвестировали деньги вкладчиков в рискованные проекты для извлечения максимальной прибыли. Эти организации оказались не готовы к экономическому кризису. В результате, за последние 5 лет в РФ закрылось почти 500 банков (или 50% от их общего количества).
Подобная тенденция могла привести к системному кризису банковской системы и разорению большинства организаций. Но государство предотвратило катастрофу. Оно вернуло вкладчикам их депозиты на сумму до 1 400 000 рублей, а также обеспечило устойчивость ключевых игроков на рынке.
В 2015 году они начали чистку финансовой системы. Одновременно был создан список 11 самых надежных банков и отозваны лицензии у всех предприятий, не соответствующих законодательным требованиям.
Список системообразующих банков в 2014-2022 году
В 2014 году ЦБ разработал рейтинг 50 самых надежных банков страны. Многие из названных организаций потеряли лицензию в течение 6 месяцев с момента публикации списка. Это повлекло за собою шквал критики и заставило экспертов ЦБ ужесточить требования к рекомендуемым банкам.
В 2015 году Центробанк внес в свой рейтинг лишь 10 банков. В 2017 году его список пополнился новой организацией («Московский Кредитный Банк»). С тех пор специалисты ЦБ ежегодно подтверждают правильность списка самых надежных банков, не внося в него ничего нового. Все 11 организаций идеально подходят для открытия расчетного счета ООО, создания крупных депозитов, проведения финансовых операций.
